华东师大本科生独创“以房养老”精算模型

　　早报记者 韩晓蓉

　　“65岁的陈老先生和太太居住在一套价格150万元的房子里，通过反向抵押贷款，这对老年夫妻选择按月领取方式，他们每月可领取贷款额为5779.8元。加上原先每月3000元的家庭收入，他们的每月可支配收入为8779.8元，可以使他们的收入提升192.7%，每月盈余3779.8元。”

　　只需要输入相关参数，不到10秒的时间就能准确得到结果，这得益于华东师范大学的学生们独创的精算模型。华东师大金融与统计学院的6名本科生在汪荣明教授的指导下，对反向抵押贷款中国模式进行了深度的探索，首次运用社会调查与数学建模、社会学与统计学相结合的研究方法，利用数学建模与精算定价方法，辅以MATLAB、C语言等编程软件，设计出反向抵押贷款中国模式的精算定价模型。

　　在模式运作方面，华东师大学生提出一种由政府主导、金融机构参与，以公益为导向、兼顾各方利益、充分考虑风险的反向抵押贷款中国模式。

　　在定价模型方面，首次将精算模型引入中国反向抵押贷款领域，率先将按月领取贷款的方式与双生命模型置入反向抵押贷款定价模型。按支付方式、参与项目人数给出反向抵押贷款定价公式；针对中国的传统观念问题改善现有的国外反向抵押贷款模式，在定价模型中添加了房产分割比例系数，使得老年人在参与项目时能够自主选择留给后代房产价值的比例。

　　目前，该课题已获得“挑战杯”上海赛区选拔赛二等奖，还将代表华东师范大学参加全国第十三届“挑战杯”大学生课外学术科技作品竞赛。